2021 소상공인 대출 쉽게 받을 수 있는 은행 top5

2021 소상공인 대출 쉽게 받을 수 있은 은행 top 5

2021 소상공인 대출 국민, 농협, 하나, 신한, 우리은행

 

2021 소상공인 대출 정보가 필요한 개인사업자 사장님들께 도움이 될만한 여러 가지 대출상품 중에서 국민은행, 농협은행 같은 1 금융권에서 취급하고 있는 소상공인 대출상품 5가지에 대해 안내해드리고자 하니 참고하시기 바랍니다.

 

[목록]

1. 국민은행 비대면 소상공인 대출

2. NH농협은행 소상공인 정책자금

3. 하나은행 HANA온라인 사장님 신용대출

4. 신한은행 서울특별시 이차보전 대출

5. 우리은행 소호 아름드리 대출

 

 

1. 국민은행 비대면 소상공인 대출

 

 

○ 대출대상 : 1년 이상 경과한 개인사업자로서 국민은행 조건 통과 고객

○ 대출한도 : 최대 1억 원

○ 대출기간 : 최장 5년

 

국민은행 KB 비대면 소상공인 대출 상품은 국민은행과 거래하고 계신 소상공인 분들이 인터넷과 모바일을 이용해 편리하게 대출신청을 할 수 있도록 고안된 상품입니다.

 

1년 이상 사업을 영위하고 계신 개인사업자 분들 가운데 국민은행에서 정한 기준을 통과한 분들이 이용할 수 있으며 대출한도 금액은 한도 우대형의 경우 최대 1억 원 이내에서 가능하고 금리우대형은 최대 5000만 원 이내에서 가능합니다.

 

 

만약 대출한도가 더 필요하신 분들은 번거롭더라도 인터넷이나 모바일로 신청하시기보다는 영업점에 직접 방문하셔서 한도 상향 부분에 대한 상담을 받으셔야 합니다.

 

대출기간은 상환방식에 따라 달라집니다. 분할상환방식을 선택할 경우 5년 이내 원금균등분할 상환해야 하고 일시상환방식을 선택한 경우 대출기간이 1년 이내로 짧아집니다. 참고로 초단기 지원형은 1개월 단일 기간만 운영하는 점 양지하시기 바랍니다.

 

 

2. NH농협은행 소상공인 정책자금

 

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○ 대출한도 : 1억 원

○ 대출기간 : 5년 이내

○ 대출금리 : 고정금리, 변동금리 혼합

 

NH농협은행 소상공인 정책자금은 소상공인 사장님들이 경영안정을 통해 자립할 수 있는 자생력을 기를 수 있도록 소상공인 시장 진흥기금을 활용해 저금리로 대출해주는 정책여신상품입니다.

 

대출 이용 대상이 되려면 주된 업종별 평균 매출액 등이 중소기업 기본법 시행령에 명시된 소기업 규모 기준에 해당하여야 하고 상시근로자는 5인 미만의 개인 또는 법인사업자여야 합니다. 다만 제조업, 건설업, 운송업, 광업의 경우에는 상시근로자 기준이 10인 미만으로 완화됩니다.

 

 

대출기간은 거치기간 2년 이내를 포함해 최장 5년 이내에서 정해지는 것이 원칙이지만 장애인 기업인 경우에는 거치기간 2년 이내를 포함해서 7년 이내의 기간까지 대출기간 설정이 가능합니다.

 

대출한도는 업체당 최대 7000만 원까지 이지만 청년고용, 성장촉진, 장애인, 사업전환 소상공인에 해당되면 한도가 1억 원 이내로 상향 조정됩니다. 다만, 세부적인 자금별 최대한도가 다르기 때문에 구체적인 부분에 대해서는 농협은행 영업점에서 알아봐야 합니다.

 

상환방식은 대출원금은 거치기간이 종료된 후 1개월 또는 3개월마다 원금균등분할 상환해야 하지만 원금의 30%를 만기에 일시 상환하는 것으로 선택할 수 있는 옵션이 있으니 잘 활용해보시기 바랍니다.

 

 

3. 하나은행 HANA온라인 사장님 신용대출

 

 

○ 대출대상 : 1년 이상 개인사업자

○ 대출한도 : 최대 2000만 원

○ 대출금리 : 연 2% 중후반 ~ 연 5% 중후 반대

 

하나은행 HANA온라인 사장님 신용대출은 인터넷이나 모바일로 대출신청과 실행까지 원스탑으로 이용할 수 있는 소상공인 개인사업자 신용대출 상품입니다.

 

대출대상이 되기 위해서는 사업자등록 후 1년 이상 사업을 영위한 개인사업자여야 하고 신용평가 후 대출한도가 산정 가능해야 하며 국세청에 신고된 최근년도 소득금액 증명원상 사업소득이 1000만 원 이상임이 입증되어야 합니다.

 

 

대출한도 금액은 최대 2000만 원 까지 가능하며 대출신청 단위는 백만 원 단위로만 가능합니다. 대출금리는 금융채 6개월 물을 기준금리로 사용하고 여기에 내부 신용등급이 반영된 가산금리가 차등 적용되어 연 2% 후반에서 연 5% 초반에서 대출금리가 변동금리로 적용됩니다.

 

대출기간은 상환방식에 따라 일시상환은 1년 이내이고 분할상환은 3년 이내에서 전액 원리금 균등분할을 적용합니다. 여기서 말하는 원리금 균등분할상환이란 약정된 분할상환 납입일에 원금과 이자를 합해 매월 균등한 금액을 상환하는 것을 의미합니다.

 

 

4. 신한은행 서울특별시 이차보전 대출

 

 

○ 대출대상 : 서울 소재 소상공인으로서 서울특별시에서 융자추천을 받았을 것

○ 대출한도 : 최대 5억 원

○ 대출기간 : 최장 5년

 

신한은행 서울특별시 이차보전 대출은 서울에 있는 소상공인 사장님들을 대상으로 하고 있으며 서울특별시에서 추천을 받아야 합니다.

 

대출대상이 되려면 서울 신용보증재단에서 대출 지원 결정통지서를 발급받아야 하고 대출 제한 사유가 없어야 하며 신한은행 내부 심사기준을 통과해야 합니다.

 

 

대출금액은 서울시 융자지원 결정통지서 금액 범위 내에서 최대 5억 원까지 가능하고 지원자금에 대한 세부내용은 종류별로 각각 다릅니다.

 

대출기간은 상환방법에 따라 다릅니다. 만기일 시상 환은 대출기간이 2년이고 원금균등분할 상환은 대출기간이 최소 3년 에서 최장 5년까지 가능합니다. 다만 대출기간은 융자지원 결정통지서 조건에 따라 정해지며 거치기간이 포함된 기간이니 착오 없으시기 바랍니다.

 

 

5. 우리은행 소호 아름드리 대출

 

 

○ 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하는 소상공인

○ 대출기간 : 최장 5년

○ 대출한도 : 최대 10억 원

 

우리은행 소호 아름드리 대출은 부동산을 담보로 제공할 수 있는 우량한 소상공인 개인사업자가 이용할 수 있습니다. 부동산을 담보로 하기 때문에 원래 대출한도 이외에 고객 신용 기반 대출한도를 추가로 지원하는 일종의 추가 대출이라고 보시면 되겠습니다.

 

대출대상은 KCB 신용점수 776점 이상 및 NICE 신용점수 826점 이상의 소상공인 개인사업자로서 우리은행에서 정하고 있는 소호 평가모형 대상에 부합해야 합니다.

 

 

그러므로 부동산 임대업을 하고 있거나 부동산 임대를 목적으로 사업자금을 운영할 계획이신 분들은 이용할 수 없고 우리은행에서 정하고 있는 관리 산업 및 상호출자제한 기업집단에 해당될 경우에도 대출대상에서 제외됩니다.

 

대출한도금액은 최대 10억 원까지이며 대출기간은 일시상환 운전자금, 한도대출 운전자금은 기본 1년 이내 기간에 최장 5년까지 기간 연장이 가능하고 분할상환 운전자금은 5년 이내에서 대출기간 설정이 가능합니다.

 

 

일시상환 시설자금은 3년 이내(최장 15년까지 기간 연장 가능), 분할상환 시설자금은 15년 이내에서 대출기간을 설정할 수 있습니다.

 

다만 분할상환 운전자금은 최초 만기일 이후 연장할 수 없고 시설자금은 대출 취급 후 15년 이후에는 연장이 불가능한 점 참고하시기 바랍니다.

 

 

지금까지 2021 소상공인 대출 쉽게 받을 수 있는 은행 top 5에 대해 알아보았습니다. 국민, 농협, 하나, 신한, 우리은행의 국내 5대 시중 대형은행에서 취급하는 소상공인 대출상품이기 때문에 금리 및 한도 조건이 나쁘지 않습니다. 잘 검토하셔서 유용하게 활용하시기 바랍니다.

 

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