신용점수 빠르게 올리는 12가지 방법

신용점수 빠르게 올리는 12가지 방법

꾸준히 실천하면 누구나 신용점수 700점 이상 가능

 

신용대출을 받으려고 주거래 은행에 방문했다가 신용등급 조회를 경험했습니다. ATM에서 현금 인출하는 일 말고는 대출받으려고 은행을 가본 적이 없어 당연히 대출받은 사실도 없었고 신용카드 결제요금 납부일 또한 밀려본 적이 없었기 때문에 당연히 신용등급 1등급인 줄 알았는데 신용등급이 3등급이라는 말에 실망스러움과 함께 화가 났습니다.

 

 

물론 신용대출을 받는데 크게 지장 되는 부분은 아니어서 별 탈 없이 대출을 진행할 수 있었지만 이 경험으로 인해 그동안 당연히 좋을 줄만 알았던 신용등급이 사실은 그렇지 못하다는 것을 인지하고 신용등급 관리에 좀 더 신경을 써야겠다는 생각을 하게 되었습니다.

 

그렇다면 은행에 가지 않고도 신용등급을 조회할 수 있는 방법과 신용평가 기준 및 앞으로 어떻게 슬기로운 금융생활을 해야 신용등급을 올릴 수 있는지 알아보는 유익한 정보를 나눠보도록 하겠습니다.

 

 

신용등급 신용점수 조회 가능한 곳

 

신용등급이나 신용점수 조회가 가능한 메이저급 업체는 나이스(NICE) 지킴이와 올 크레디트(Allcredit)를 꼽을 수 있습니다. 두 업체 모두 신용등급(신용점수) 조회를 할 수 있는 사이트라는 공통점이 있지만 막상 조회해보면 신용등급(신용점수) 결과가 다르게 나옵니다. 그 이유는 평가 기준 항목 중에서 어디에 더 가중치를 두는지에 따라 달라지기 때문입니다.

 

 

또 다른 점은 카카오 뱅크(카뱅) 또는 토스(toss) 어플은 올 크레디트에서 측정한 결과를 사용하고 있고 횟수에 제한 없이 무료 신용등급 조회가 가능합니다. 반면 나이스 지킴이(NICE)는 4달에 한번 무료 조회가 가능하다는 횟수 제한이 있지만 더 자세하게 신용점수를 관리할 수 있고 여러 가지 재테크 관련 정보도 알 수 있다는 장점이 있습니다. 유료로 이용할 경우 실시간으로 신용상황을 모니터링할 수도 있습니다.

 

 

참고로 토스나 카카오 뱅크 어플에서 신용등급이나 신용점수 조회를 무료로 이용할 수 있으나 올 크레디트 또는 나이스 지킴이 데이터를 사용하는 것이 훨씬 정확도가 높다는 것을 알아두시기 바랍니다.

 

신용등급 점수 올리는 방법

 

1. 카드론 또는 현금서비스 사용하지 않기

복잡한 절차 없이 편리하게 이용할 수 있기 때문에 쉽게 손이 가는 카드론 또는 현금서비스 사용을 하지 않아야 합니다. 세상에 결코 쉬운 돈은 없습니다. 별생각 없이 무심코 사용한 카드론이나 현금서비스는 신용등급 점수를 떨어뜨리는 가장 빠른 길입니다. NICE기준 신용점수 700점대는 되어야 신용카드 발급이라도 가능하니 이 정도 점수대는 유지하고 있어야 합니다.

 

 

2. 오래된 대출과 금리가 높은 대출 우선 상환하기

대출받은 지 오래된 것부터 갚고 금리가 높은 것부터 상환하세요. 만약 대부업 등 사금융 고금리 상품을 이용했다면 정부지원 대환대출인 햇살론이나 새희망홀씨 같은 것도 고려해보시기 바랍니다.

 

3. 연체하지 않기

적은 금액이라도 절대 연체하지 않도록 해야 합니다. 금액의 크고 작음보다 연체를 했다는 사실 자체가 신용기록에 남아 신용점수 하락에 큰 영향을 끼칩니다.

 

 

4. 할부 사용하지 않기

신용카드를 사용하는 유익한 점 중 하나는 할부가 가능하다는 것입니다. 하지만 신용등급 점수라는 측면에서 보았을 때 이것은 부채로 보이기 때문에 신용등급에 향상에 불리합니다.

 

5. 체크카드 사용하기

체크카드 사용은 현금 보유를 의미하기 때문에 적절한 선에서 사용하면 유리합니다.

 

6. 주거래 은행 이용하기

주거래 은행을 정해서 급여이체, 적금, 청약, 펀드 등 다양한 실적을 쌓으세요. 신용등급 향상과 함께 나중에 대출받을 때 금리우대도 받을 수 있습니다.

 

 

7. 신용카드 슬기롭게 사용하기

연말정산 소득공제를 생각해서 체크카드를 더 많이 사용합니다만 신용점수를 올리려면 신용카드 사용을 적당하게 유지시켜주는 것이 좋습니다. 신용카드 한도는 최대한으로 늘려놓고 한도의 50%를 초과하지 않도록 사용에 주의해주세요.

 

8. 카카오 뱅크, 토스 어플로 신용점수 확인하기

카카오 뱅크, 토스 어플로 신용점수를 우량하게 유지할 수 있는 힌트를 얻을 수 있고 소비성향도 파악할 수 있어 주기적으로 신용점수를 관리하는데 도움이 됩니다.

 

 

9. 소득금액 증명원, 건강보험, 국민연금 납부내역 제출하기

나이스, 올 크레디트, 토스 등에 소득금액 증명원, 건강보험, 국민연금 납부내역을 제출하면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.

 

10. 공과금, 통신요금 납부실적 제출

3개월 또는 6개월 단위로 정기적으로 통신요금, 공과금 납부 실적을 제출하면 신용점수 상승에 유리하게 반영됩니다.

 

 

11. 신용성향 설문조사 참여

올 크레디트 신용관리 메뉴에서 신용성향 설문에 참여합니다. 1년에 한 번 할 수 있고 설문 시간도 약 10분 정도 소요되기는 하지만 참여만 해도 최대 10점의 가산점수를 얻을 수 있으니 놓치지 마세요. 다만 설문 참여 중간에 중단하면 1년 뒤에나 재참여가 가능한 점 참고하세요.

 

12. 신용관리 체험단 참여

자주 있는 것은 아니지만 올 크레디트이나 나이스 지킴이 등에서 신용관리 체험단을 모집하면 응모해서 참여하세요. 진행 기간 동안 신용등급 점수 향상 팁에 대해 전문가의 컨설팅을 받아볼 수 있고 프로그램을 완수한 참여자에게는 상금도 지급하는 등 다양한 혜택이 있습니다.

 

 

지금까지 신용점수 올리는 12가지 방법에 대해 알아보았습니다. 알려드린 것들을 꾸준하게 잘 실천한다면 쉽게 신용점수 700점 이상 유지하는데 도움을 받을 수 있습니다.