취업청년 대학생 전용 대출 햇살론 유스 (youth) 신청 조건 부결 보증료 비대면

햇살론유스 신청조건 비대면

햇살론유스 부결 보증료

1. 개요

햇살론 유스는 주민등록상 나이로는 성년이지만 경제적인 측면에서 봤을 때 햇병아리에 불과하고 금전적인 실탄이 매우 부족해 어려움을 겪는 대학생이나 대학원생 및 취업을 준비하는 취업준비생, 사회로 나간지 얼마되지 않은 사회초년생들을 위해 마련된 것입니다. 

 

선대에 덕을 많이 쌓으셨지만 재물에는 욕심이 없었던 조상님 덕분이라 생각하고 항상 근검 절약하는 자세로 살라는 유지를 주시기 위해 재물을 물려주지 않으신 조상님의 큰 뜻이라 생각하고 살려고 하지만 누구는 태어나자마자 주식이 수십억원, 수십억 아파트가 자기 이름으로 되어 있다고 하는데 배가 아프고 짜증이 나는 것은 인지상정인 것 같습니다. 

 

원래 '햇살론 유스(youth)' 라고 하는 명칭 이전에 '대학생 청년 햇살론' 이라고 해서 운영을 하고 있었습니다. 그런데 생각보다 수요가 넘쳐 조기에 쩐이 바닥이 나게 됩니다. 

 

그 이후로 2020년 1월에 '햇살론 유스'로 간판을 바꿔달고 실탄을 장전해서 대학생 및 사회초년생 분들에게 금전적인 어려움을 해결하는데 도움을 주고자 노력하고 있습니다. 

 

2. 햇살론 유스 보증대상

햇살론 유스 이용대상이 아니고 보증대상이라고 하는데에는 절차적인 이유가 반영된 것입니다. 실질적인 자금은 은행에서 지원해주지만 은행의 지원을 받기 위해서는 서민금융진흥원에서 신용보증을 우선 받아야 하기 때문입니다. 

 

즉, 서민금융진흥원에서 OK싸인이 떨어져 합격 통지를 받은 대상자들에게 은행에서 믿고 자금을 빌려주게 되는 것입니다. 

 

그렇다면 햇살론 유스 보증대상이 될 수 있는 구체적인 사유에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

우선 나이가 제한이 있습니다. 만 19세 이상 부터 만 34세 이하여야 합니다. 그리고 어려운 청년들의 경제적 자립을 돕기 위한 것이므로 당연히 돈을 많이 벌면 안되겠죠?

 

그래서 소득에도 제한이 있습니다. 연소득 3500만원 이하의 대학생 및 청년 등이 대상이 될 수 있습니다. 소득이 3500만원 이하라고 해도 재산이 많으면 이 또한 탈락사유이고 재산세 납부내역을 통해 확인을 하는 과정을 거치게 됩니다. 

 

여기서 다시 취업준비생과 사회초년생으로 구분이 됩니다. 취업준비생에 해당하는 것은 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 입니다. 

 

사회초년생에 해당하는 범위는 1년 이하의 기간동안 중소기업에 재직하고 있는 분들을 말합니다. 연령 범위(만19세~만34세) 안에는 들어오지만 개인적으로 사업을 하고 계시는 분들인 경우에는 햇살론 유스 대신 서민금융콜센터[문의(국번없이)1397]에 문의하셔서 다른 서민금융상품(예: 미소금융 등)을 알아보셔야 합니다. 

■ 햇살론 유스 보증대상자 요약

- 나이 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하

- 소득 : 연소득 3500만원 이하

- 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년

- 사회초년생 : 중소기업에 취업해서 재직기간이 1년 이하인 사람

 

3. 햇살론 유스 보증한도 금액

보증 유형별로 금액이 달라집니다. 그리고 보증한도 라고 하는 것은 대출 한도와 유사하다고 이해하시면 됩니다. 즉, 보증한도 범위 내에서 대출이 실행될 수 있는 것입니다. 

 

그럼 보증유형에 따라 보증한도 범위에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

가) 보증유형① : 동일인 한도

동일인에 대해 최대 1200만원 까지 보증한도를 잡아줄 수 있습니다. 만약에 햇살론 유스로 500만원을 이미 받았다면 이후에 500만원을 전액 상환했다고 하더라도 다시 이용할 수 있는 금액은 700만원 까지만 이용가능합니다. 

 

그러므로 특별히 필요가 없음에도 불구하고 1200만원을 한번에 다 받았다면 이후로는 상환여부와 상관없이 더 이상 햇살론 유스를 이용할 수 없기 때문에 반드시 꼭 필요할 경우에 꼭 필요한 금액만큼만 이용하시기 바랍니다. 

 

나) 보증유형② : 기간별 한도

보증 시점을 기준으로 연간 최대 600만원 보증한도 가능합니다. 

 

다) 보증유형③ : 용도별 한도

용도별 한도에서는 '일반생활자금' 용도일 경우 반기당 300만원까지, '특정용도자금' 일 경우 연간 600만원 까지 보증한도 가능합니다. 

 

그런데 여기서 '일반생활자금' 과 '특정용도자금' 에 따라 세부 내용이 조금 다릅니다. 주의깊게 읽어보셨다면 눈치채셨겠지만 '일반생활자금' 용도는 반기당 300만원이 보증한도 입니다.

 

따라서 '반기당' 이기 때문에 보증 받은 이 기간 안에서는 자금을 추가로 지원받을 수 없습니다. 

 

만약 2020. 1. 1.에 일반생활자금으로 300만원을 보증 받았다면 다시 자금 지원을 받기 위해서는 6개월이 지난 2020. 7. 1. 이후에나 가능합니다. 

 

'특정용도자금'의 경우에는 자금 용도에 포커스를 두기 때문에 같은 용도로 보증 받은 기간 안에 추가적으로 자금을 지원 받을 수 없습니다.

■ 특정용도자금 구체적 구분

[학업 및 취업준비자금]  - 용도확인 방법 : 보증한도 금액 최대 600만원으로 학업 및 취업 관련 수강증 내지 영수증 등으로 용도확인 가능

[의료비]  - 용도확인 방법 : 보증한도 금액 최대 600만원으로 의료비 영수증으로 용도확인

[주거비]  - 용도확인 방법    · 주택임대차계약서 원본    · 말소사항이 포함된 부동산 등기사항 전부증명서    · 보증금 완납 영수증    · 보증금 및 월세 통장거래 내역

즉, 예를들어 2020. 1. 1. 자로 5개월의 주거자금으로 250만원(보증금 200만/ 월세 50만)을 받았을 경우 다시 신청하려면 6개월이 지난 2020. 6. 1. 이후에나 신청을 할 수 있다는 것입니다.  

 

그리고 '일반생활자금' 과 '특정용도자금' 에 상관없이 공통적으로 적용되는 사항으로는 햇살론 유스로 자금을 받은 후 1개월 안에 다시 신청할 수 없음을 알아두시기 바랍니다. 

 

4. 햇살론 유스 보증기간

지원대상 및 자격 조건에 따라 보증기간이 다릅니다. 여기서 말하는 보증기간은 대출기간과 유사하다고 이해하시면 되겠습니다. 

■ 취업준비생

 가) 대학생

   - 최장 거치기간 : 6년(군입대 예정자는 8년)

   - 최장 상환기간 : 7년

   - 최장 보증기간 : 13년(군입대 예정자는 15년)

 

 나) 대학원생 및 학점은행제 학습자

   - 최장 거치기간 : 4년(군입대예정자 6년)

   - 최장 상환기간 : 7년

   - 최장 보증기간 : 11년(군입대 예정자 13년)

 

 다) 미취업자

   - 최장 거치기간 : 2년(군입대 예정자 4년)

   - 최장 상환기간 : 7년

   - 최장 보증기간 : 9년(군입대 예정자 11년)

 

■ 사회초년생

 가) 중소기업 재직기간 1년 이하

   - 최장 거치기간 1년(군입대 예정자 3년)

   - 최장 상환기간 : 7년

   - 최장 보증기간 : 8년(군입대 예정자 10년)

 

5. 햇살론 유스 금리와 보증료율

햇살론 유스를 이용할 때 실제로 부담해야 하는 금리는 대출금리와 보증료율을 합산해서 정해지게 됩니다. 

 

보증료율은 지원대상에 따라 차이가 있습니다. 

 

취업준비생 보증료율은 0.5%, 사회초년생 보증료율은 1%, 사회적배려 대상자 보증료율은 0.1% 입니다. 

 

신청을 원하는 금액과 거치기간 등에 따라 보증료율이 곱해지기 때문에 보증료 또한 달라지게 됩니다. 

 

보증료는 대출금이 입금되기 전에 지불해야 하는 비용이기 때문에 보증료에 해당하는 금액은 미리 준비하셔야 합니다. 

 

6. 준비서류

서류는 모두 보증신청일을 기준으로 1개월 이내 발급받은 서류 원본만 인정이 되기 때문에 사본이나 수기로 작성된 서류는 인정되지 않습니다. 

 

■ 해당되는 경우에만 제출하는 서류

  - 미취업청년, 사회초년생 : 제출서류 없음

  - 대학(원)생 : 재학증명서, 휴학증명서, 졸업유예증명서 등

  - 학점은행제 학습자 : 학점은행제 수강증명서 등

  - 12학점 이상 수강이력 여부 확인 : 학점인정증명서

  - 한부모가족 가구 및 조손가족 가구 : 한부모가족증명서

  - 다문화가족 가구 : 가족관계증명서

  - 북한이탈주민 : 북한이탈주민등록확인서

  - 등록장애인 : 장애인 등록증, 장애인 증명서

  - 국민기초생활수급자 : 국민기초생활수급자 증명서

  - 차상위계층 : 차상위계층확인서 또는 차상위본인부담경감대상자증명서

■ 공통제출 서류

  - 실명확인증표

  - 건강보험자격득실확인서

  - 건강보험료 납부확인서(직장가입자만 해당)

  - 근로소득원천징수영수증

  - 소득금액증명원

  - 연금산정용 가입내역 확인서

  - 급여통장 거래내역서

  - 근로계약서

  - 지방세세목별과세증명서

  - 병역사항이 포함된 주민등록 초본

  - 사업자등록사실여부 사실증명

 

7. 특정용도자금 제출서류

자금용도 제출서류를 준비하실 때에는 필수기재내용이 기재되어 있는지 반드시 확인해야 합니다. 특정용도자금 같은 경우에는 증빙서류를 확인해서 자금용도가 인정되는 경우에만 보증신청일을 기준으로 1개월 이전부터 향후 6개월 까지 자금지원이 가능하고 제대로 증빙하지 못한다면 보증지원이 되지 않을 수 있습니다. 

 

■ 학업취업준비자금

  - 제출서류 : 수강증, 응시표 및 수강료, 응시료 영수증

  - 필수기재 내용 : 수강자, 응시자(신청인), 기관명, 수강, 응시내용, 수강기간, 응시일자, 지출금액

 

■ 주거비 

  - 제출서류 : 주택임대차계약서 원본, 부동산 등기사항전부증명서(말소사항포함), 보증금완납 영수증, 보증금 월세 통장거래 내역

  - 필수기재내용 : 임차인(신청인), 임대인, 임차지 주소, 계약기간, 보증금 및 월세 등 지출금액

 

■ 의료비

  - 제출서류 : 의료비 계산서 및 영수증

  - 필수기재내용 : 환자명(신청인), 의료기관명, 진료 및 치료내용, 진료 및 치료시점, 지출금액 

 

특정용도자금 중에서 주거비의 경우 보증금이 월세금액의 2배 이상인 경우에만 인정하고 묵시적 계약 연장 등으로 사실관계확인이 객관적으로 어렵거나 월세가 미납되고 있는 중이면 인정 되지 않습니다. 

 

그리고 대리로 체결된 계약이라면 공증을 받은 위임장과 인감증명서도 함께 제출해야 합니다. 

8. 사전교육

햇살론 유스는 보증 신청일을 기준으로 6개월 이내에 금융교육을 이수한 것으로 인정되어야만 이용이 가능합니다. 금융교육은 금융교육포털에서 온라인 교육을 받으시면 됩니다.

 

9. 보증상담, 심사 및 취급은행

햇살론 유스 이용과 관련된 보증상담이나 대상 여부에 대한 심사는 서민금융통합지원센터에서 해야하는데 서민금융통합지원센터 어플에서 보증신청을 마치신 다음 센터 방문 예약 후 상담받으셔야 합니다. 

햇살론 유스 (youth) 진행 절차

서민금융진흥원 어플을 통해 보증 신청 > 서민금융통합지원센터 방문 및 심사 > 취급은행 어플을 통해 대출 실행

햇살론 유스 취급은행은 전북은행, 신한은행, 기업은행에서 각각 맡고 있습니다. 

 

10. 햇살론 유스 부결 사유

햇살론 유스가 좋은 취지의 제도인 것은 맞지만 다음과 같은 경우에는 부결이 될 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 

 

■ 소득대비 기대출 과다

수입에 비해 이미 받은 대출이 너무 많다고 판단될 경우 부결이 될 수 있습니다.

따라서 처음부터 많은 금액을 신청하기 보다는 만약 대학생 이시라면 용돈 정도의 금액으로 이해될 수 있는 50만원 정도의 금액 정도를 신청하시는 것이 부결되지 않을 수 있는 팁입니다. 

 

■ 한달 안에 중복 대출

햇살론 유스를 신청하기 한달 전에 다른 대출을 이미 받았다면 단기간내의 중복대출로 인정하여 대출이 나가지 않을 수 있습니다. 

 

여기서 한달은 단기간의 예시로 들은 기간이기 때문에 한달이 넘은 기간이라고 하더라도 중복대출로 인정될 수 있습니다. 

 

그러므로 다른 대출도 받고 싶으시다면 햇살론 유스 먼저 신청한 다음에 다른 대출을 신청하시는 것이 유리할 수 있습니다. 

 

■ 본인명의 핸드폰 아닌 경우

본인 명의 핸드폰이 있어야 합니다. 핸드폰 요금 미납 여부도 중요하지만 본인명의 핸드폰 소유 여부가 햇살론 유스 부결에 더 큰 영향을 줍니다. 

 

그리고 핸드폰 요금 미납과 관련해서 팁을 드리자면 단순하게 통신료를 미납한 것이라면 햇살론 유스가 가능할 수 있지만 만일 단말기를 할부로 구입해서 할부금을 납입하는 동안 밀린 요금이라면 단말기 값에 대한 부분은 서울보증보험으로 이관이되게 되어 햇살론 유스 이용이 불가능하다는 점 참고하시기 바랍니다. 

 

요약하자면 단순히 통신료만 연체되었다면 햇살론 유스 이용이 가능하지만 단말기 할부금이 연체될 경우 불가능하다 정도로 정리하겠습니다.

 

11. 대출실행 소요기간

심사과정을 거쳐 최종적으로 승인이 완료되면 보증번호가 적힌 문자를 받게 됩니다. 이 문자를 이용해 신한, 전북, 기업은행 중에서 선호하는 곳으로 고르셔서 어플로 신청하시면 됩니다. 

은행별로 우대서비스 및 부가서비스 등의 내용이 상이하므로 잘 비교하셔서 본인에게 잘 맞는 곳으로 선택하시면 되겠습니다.

 

승인 까지 걸리는 시간은 어떤 용도로 자금을 신청하는냐에 따라 달라집니다. 즉, 자금을 사용하는 목적에 따라서 달라지는데 만일 단순 일반생활자금 용도라면 당일심사도 가능할 수 있고 최종적으로 약 3일 정도 소요될 수 있습니다.

 

이에 비해 주거비, 교육비, 의료비 용도로 신청한다면 심사기간이 더 필요하게 되어 길게는 일주일 정도의 기간을 생각하시면 되겠습니다. 

 

이렇게 보증약정이 최종적으로 체결된 이후 2주 안에 대출실행을 하지 않으시면 처음부터 다시 절차를 밟아야 하니 되도록 승인 문자를 받는 즉시 빨리 신청하시기 바랍니다.